Takauslaina asunto-osakeyhtiötalojen perusparantamiseen
Mikä on takauslaina?
Takauslaina on rahoituslaitoksen laina, jossa valtio toimii takaajana. Valtio vastaa lainanmyöntäjälle lainoista, jotka käytetään asunto-osakeyhtiölaissa tarkoitetun asunto-osakeyhtiön omistaman ja hallitseman rakennuksen tai sen osan perusparantamiseen.
Lainan myöntää luottolaitos, vakuutusyhtiö, eläkelaitos tai kunta.
Valtion tukeman asuntorakentamisen keskus hyväksyy lainanmyöntäjän antaman lainan takauslainaksi.
Millainen asunto-osakeyhtiö voi saada takauslainan?
Asunto-osakeyhtiöt, joiden takaisinmaksukyky katsotaan riittäväksi ja perusparannukset voidaan arvioida tarpeellisiksi ja tarkoituksenmukaisiksi sekä taloudellisesti perustelluiksi. Asunto-osakeyhtiön lainoitustarpeen ja velkaantuneisuuden on oltava maltillisia.
Asunto-osakeyhtiön tulee täyttää myös rahoituslaitoksen rahoituskriteerit, koska rahoituslaitos myöntää lainan, joten esimerkiksi pienille asunto-osakeyhtiöille takauslainoja ei yleensä voida myöntää.
Takauksen kohteena olevat perusparannushankkeet
Perusparantamisen on perustuttava asunto-osakeyhtiölain 6 luvun 3 §:n 2 momentin 2 kohdassa tarkoitettuun kunnossapitotarveselvitykseen ja kilpailumenettelyyn, jollei Valtion tukeman asuntorakentamisen keskus erityisestä syystä myönnä poikkeusta kilpailumenettelystä. Tuen pääpaino on ylläpidon kannalta keskeisissä toimenpiteissä kuten putkisto-, ulkovaippa- ja energiataloudelliset korjaukset.
Takauslainalla perusparannettavien asuntojen on oltava perusparannuskustannuksiltaan kohtuullisia.
Lainaehdot
Takauslainaa haettaessa Valtion tukeman asuntorakentamisen keskus selvittää hankkeiden taloudelliset riskit, yhtiöiden maksukyvyn ja tarkastaa, että perusparannukset olisivat tarpeellisia ja tarkoituksenmukaisia sekä taloudellisesti perusteltuja.
Päällekkäisen valtion tuen estämiseksi takauslainaksi ei voida hyväksyä lainaa, jos samaan tarkoitukseen maksetaan korkotukea tai jos lainansaajalle on samaan tarkoitukseen myönnetty valtion varoista lainaa muun lain nojalla.
Lainansaajalla oltava riittävät edellytykset lainan takaisinmaksuun
Yleiset ehdot
Takauslainaksi hyväksyttävän lainan lainaehtojen, koron ja lainanmyöntäjän perimien mahdollisten muiden lainaan liittyvien kustannusten on oltava kohtuulliset verrattuna vastaaviin tarkoituksiin yleisesti myönnettävien lainojen ehtoihin, korkoon ja kustannuksiin.
Takauslainaksi voidaan hyväksyä ainoastaan euromääräinen laina.
Takauslainaa saadaan nostaa perusparannustyön valmiusastetta vastaavina erinä tai yhtenä eränä työn valmistuttua.
Lainan määrä
Takauslainan määrä on enintään 70 % kohteeseen sisältyvien asuntojen ja niihin liittyvien asumista välittömästi palvelevien tilojen (esim. varastokomerot, saunatilat, pyykkituvat) kohtuullisista perusparannuskustannuksista.
Liiketilat eivät ole asumista palvelevia tiloja.
Vakuudet
Valtion tukeman asuntorakentamisen keskuksen hyväksymänä ensisijaisen vakuutena on pääsääntöisesti kiinteistökiinnitys, jonka on oltava lainansaajan muita lainoja paremmalla etuoikeudella.
Poikkeuksellisesti Valtion tukeman asuntorakentamisen keskus voi hyväksyä muunkin turvaavan vakuuden. Keskus voi erityisestä syystä päättää, että takauslainan kiinnitysvakuus voi olla huonommalla etuoikeudella kuin yksi tai useampi muu perusparannushanketta varten otettu laina; tai myös muu asunto-osakeyhtiön tarvetta varten aiemmin otettu laina. Takauslainan ja sitä paremmalla etuoikeudella olevan lainan tai lainojen yhteismäärä saa olla enintään 50 % kohteen käyvästä arvosta. Keskus vahvistaa käyvän arvon lainansaajan antaman ja muun käytettävissä olevan selvityksen perusteella.
Jos takauslainaa paremmalla etusijalla on muita velkoja, pitää takauslainan vakuudeksi saada lisäksi jälkipanttaus sitä paremmalla etusijalla oleviin panttauksiin.
Takauslainoitettava kohde olisi pidettävä riittävästi vakuutettuna.
Lainan kilpailuttaminen
Takauslainaksi voidaan hyväksyä vain laina, jota koskeva sopimus on kilpailutettu. Takauslaina voi olla enintään 70 % Valtion tukeman asuntorakentamisen keskuksen hyväksymistä perusparannuskustannuksista.
Vuokramaata koskevat ehdot
Jos perusparannettava kohde sijaitsee vuokramaalla, takauslaina voidaan hyväksyä vain, jos maanvuokrasopimuksessa on kielletty sopimuksen irtisanominen 10 §:n 1 momentin mukaisena takausaikana (enintään 20 vuotta) ja tämän jälkeen vähintään 5 vuoden aikana. Maanvuokraoikeus on voitava siirtää kolmannelle kiinteistön omistajaa kuulematta.
Takausmaksu
Lainansaaja maksaa valtiolle takausmaksun. Takausmaksu peritään lainansaajalta lainanmyöntäjän välityksellä lainan nostamisen yhteydessä. Takausmaksu on 2 % myönnetyn takauslainan pääomasta ja maksetaan Valtiokonttorille lainan nostamisen yhteydessä.
Takausaika
Valtion vastuu takauslainasta kestää enintään 20 vuotta takauslainan ensimmäisestä hyväksymisestä takauslainaksi. Takaus lakkaa aikaisemmin, jos takauslaina maksetaan sitä ennen takaisin. Jos lainansaaja maksaa takausaikana takauslainan pois uudella lainalla, Valtiokonttori voi lainansaajan hakemuksesta hyväksyä myös uuden lainan takauslainaksi, jos se täyttää 7 §:n 1 ja 2 momentin mukaiset yleiset ehdot. Takausaika säilyy tällöin alkuperäisen takauslainan mukaisena.
Näin haet takauslainaa
-
Kerää ja täytä hakemukseen tarvittavat liitteet
Tarvitset takauslainahakemukseen seuraavat liitteet:
- Jäljennös kaupparekisteriotteesta
- Jäljennös isännöitsijäntodistuksesta
- Julkisen valvonnan alaisen luottolaitoksen tai kunnan antama
- Yhteenveto niistä luottolaitoksista, joilta tarjousta on pyydetty (vähintään 3); niiden tarjoamista korkoehdoista; sekä perustelut, miksi lainasitoumuksen antanut luottolaitos on valittu.
- Jäljennös maanvuokrasopimuksesta.
- Jäljennös rasitustodistuksesta: omistustontista tai maanvuokrasopimukseen kohdistuvista kiinnityksistä (laitostunnus)
- Selvitys jo olemassa olevista lainoista, velkapääomista, käyttötarkoituksesta ja vakuuksista (esim. Excel-taulukko, lataa mallitiedosto "liite 1 ja 2")
- Hakijan perusteltu selvitys asunto-osakeyhtiön käyvästä arvosta. (esim. ks. liite 3)
- Jäljennökset viimeksi vahvistetuista tilinpäätösasiakirjoista (tase-erittelyistä vain erittely vieraasta pääomasta, ei kuitenkaan muita tase-erittely- tai liitetietoja)
- Jäljennökset urakkasopimusluonnoksista tai allekirjoitetuista urakkasopimuksista
- Asunto-osakeyhtiölain 6 luvun 3 §:n 2 momentin 2 kohdassa tarkoitettuun selvitykseen – kunnossapitotarveselvitys, esimerkiksi kunnossapitotarveselvityksen mallilomake (Kiinteistöliitto)
- Suunnitelmat; pääpiirustukset (MK 1:100), jos olemassa olevia tiloja muutetaan tai laajennetaan
- Jos urakoitsijan valinta ei perustu kilpailumenettelyn käyttöön, hakijan tulee esittää erityiset syyt kilpailutuksesta poikkeamiseen
-
Täytä ja lähetä hakemus
Toimita takauslainahakemus (lomake ARA 68) ja yllämainitut liitteet Valtion tukeman asuntorakentamisen keskukselle esimerkiksi sähköpostitse osoitteeseen varke.ym@gov.fi.
Takauslainahakemus, asunto-osakeyhtiön perusparantaminen (lomake ARA 68) (docx, 53.11 KB)
Lisätietoja
Ota yhteyttä
Helena Jalonen
rahoitusylitarkastaja
p. 029 525 0575
Tanja Mattila
rahoitusanalyytikko
p. 029 525 0589
Sähköpostit muotoa: etunimi.sukunimi@gov.fi
Lainsäädäntö ja käyttösuunnitelma
Takauslainan hyväksymisen edellytykset tulevat lainsäädännöstä sekä Valtioneuvoston vuosittain antamassa käyttösuunnitelmasta.
Lainsäädäntö:
- Finlex: Asunto-osakeyhtiölaki (1599/2009)
- Finlex: Laki asunto-osakeyhtiöiden perusparannuslainojen valtiontakauksesta (941/2014)
Tiivistelmä takauslainan ehdoista ympäristöministeriön asumisen tukimuotojen tuotekortista "Asunto osakeyhtiöiden perusparannuslainojen valtiontakaus (TA4)". Asumisen tukimuotojen tuotekortti (ym.fi)